年化约10%的银行理财,可以投资吗?

小马读财 阅读:31689 2020-10-14 20:06:19

在大部分人的印象中,银行理财的收益率不高,跑不过通胀,平均年化收益率有4%就不错了,事实也确实如此。

不过总有例外,银行也有高收益产品,2020年10月10日业绩比较基准在7.00%及以上的银行人民币理财产品共7款,花旗中国的“看涨触发系列S18SF20149”业绩高达13.33%。

据此,有人认为银行业务有套利空间,事实是高收益产品轮不到你投,理由如下:

银行有高收益业务

银行低收益业务基础资产集中在国债、货币基金上面,高收益项目集中在以下几方面:

1、挂钩股票,黄金、原油等产品,例如上图中的1、3、7产品,其实结构性存款也部分挂钩这些高风险产品,运气好的时候收益也不错;

2、私人银行

图中的2号属于私人银行产品,年化收益高达8%,正常情况下,私人银行享受的利息在7%左右。

3、票据理财

票据理财的收益率也很高,年化收益率普遍在6%-12%。票据理财以银行刚性兑付的承兑汇票为核心,银行承兑汇票到期后由银行无条件兑付,只要银行不破产就一定能拿回本息,因此,安全性很有保障。

轮不到普通人投

尽管银行有很多美妙的产品,但缺点也很明显,普通人很难接触到,原因如下:

1、风险等级高

高收益伴随高风险,挂钩股票、黄金、原油产品的风险等级一般都要R4、R5,亏损的时候也不含糊,普通投资者的风险测试过不了这一关。

2、投资门槛高

某银行将客户分为:

贵宾客户:20-60万元

财富客户:60-300万元

高净值客户:300-600万元

私人银行客户:600万元以上

是的,你没看过,私人银行的门槛在600以上,对普通人来说是一种奢望,高收益产品与你无缘。

3、数量少

票据理财收益非常可观,以100万元为例,一天交易三次,每次利差0.01%到0.02%,那么一天就能获得0.03%到0.06%收益,一年220个交易日,不计算复利,年化收益率大约是在6.6%到13.2%。

缺点是这种好机会非常少,往往抢不到。

沦为诈骗行业讲故事

讲到这里,聪明的投资者已经明白,有两种理财产品是不可能存在的:

一是低风险高收益产品

二是低门槛高收益产品

但不法分子为了迎合普通投资者的心理,往往讲故事,设局诈骗。以P2P票据理财为例,其结局都不美好,不是被经侦就是失联。

总体而言,银行有高收益高利润产品,看上去有很多套利空间,但不是高风险就是高门槛,根本轮不到普通人投。

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