全部退出已进入倒计时!中国P2P平台数量“雪崩式下跌”

投资与理财杂志 阅读:6322 2020-10-14 08:06:13

编辑/范曳杉

根据银保监会的统计数据,截至8月末,全国在运营的网贷机构只剩15家,较2019年初下降99%,借贷余额较2019年初下降84%,P2P平台全部退出已经进入了倒计时。

得益于互联网技术的蓬勃发展,P2P一度被认为不仅可以为个人、小微企业解决了资金需求问题,还能为大众提供了一种新的理财选择,因此发展也非常迅速。

人人投资P2P,还被认为高大上的金融行业终于向普通人伸出来橄榄枝。

据相关机构统计,截至2018年7月20日,P2P网贷累计满足了2500万左右借款人需求,累计借款金额在7.2万亿元左右(不包含线下理财平台)。

P2P网贷累计为4000多万投资人赚取投资收益4000多亿元(不包括待收利息、活动奖励、返利所得)。

但P2P平台自身存在的各种问题开始集中出现。

据相关机构统计,截至2019年12月末,共监测到6351家平台,其中正常发标的平台仅295家,占比4.64%;

非正常运营平台(包含转型、退出、立案、停运等)共6056家,占比95.36%。

P2P平台数量开始雪崩式下跌。

这是什么原因导致的呢?

1、欺诈问题

P2P在运营平台数量的持续减少,行业面临着系统性危机。

平台主动终止业务、退出市场、甚至恶意欺诈的事情时有发生。

其中不乏过去认为实力雄厚、品牌良好、交易规模较大的平台,这代表着P2P平台内部出现了多方面的问题。

2、借款人恶意拖欠

P2P借贷多数具有平台担保性质。

在无有效催收手段的情况下,借款人的恶意拖欠加上投资人的刚兑预期,也导致大量平台深陷财务泥潭,面临巨大的资金流动压力。

3、经济大环境的影响

同时,受我国加快供给侧改革的影响,产能过剩和技术落后的行业面临退出的巨大压力,融资难度和成本也不断提高,P2P平台成为这些企业融资的渠道之一。

随着中国经济下行压力的加大,企业盈利前景受到影响,市场整体的资金流动性也开始大幅减缩,P2P平台的资金供给受到严重挑战,其爆雷甚至跑路现象频繁出现。

2019年,“先锋系”事件爆发,进一步打击了投资者的信心,投资者的恐慌情绪持续蔓延,一些优质P2P平台在恐慌中被拖垮,造成行业整体衰退。这也更是坚定了监管部门取缔P2P平台的决心。

4、出借人的不成熟

当然,P2P平台导致的金融乱象,投资者自身不成熟、盲目追求高收益也是其原因之一。

由于行业存在信息披露不全面,甚至有部分平台存在误导投资者的行为,投资者在面对高额收益的诱惑下,在投资决策上趋于不理性,在平台甄选上也缺乏基本的常识,完全忽视了其中隐藏的投资风险,甚至有部分投资者将P2P平台投资等价于高利息的银行活期存款。

这不仅使得当行业出现问题的时候,投资者的权益并不能得到保障,也不利于整个金融体系的改革。

由此可见,资管新规中明确提出要加大信息披露力度,加强投资者适当性管理,并且打破刚兑,具有非常重大的意义。

虽然目前还在运营的网贷机构已经不多,但是如何保证其有序退出、降低社会负面影响、最大化保障投资者的利益,需要经营者和监管者要有更多探索和更多精细化操作。

具体来说,可以有以下建议:

建议:

一、加速进行行业转型。

对于P2P平台的治理问题,我们可以从相关类似的行业的经历中汲取经验教训,合理借鉴。2017年的虚拟货币市场正经历着与如今P2P平台相似的情况。

虚拟货币蕴含着巨大的潜在价值,而由于缺乏相关法律法规监管,虚拟货币市场呈现出一种混乱的状态,其中不乏以首次公开代币(ICO)的形式进行非法集资、金融诈骗以及传销等违法犯罪活动,严重影响了金融市场秩序。随着监管的加强。

随后产生了市场性恐慌,许多平台面临着巨大的资金压力,被迫退出市场宣布破产。

但仍有部分有能力的平台,凭借着自身的技术以及良好的运营模式,转型为咨询、培训、技术服务以及信息交易平台。

P2P平台未来的管理可以借鉴虚拟货币交易平台的经验,积极促进公司的转型。

二、疏堵结合,尽量避免一刀切的处理方法。

网贷的兴起侧面反映着我国市场对于资金流动性的迫切需求,堵不如疏。

积极健全相关法律法规,抑制网贷乱象横生,积极引导正确的市场方向;尽快公布细则、释放相应政策预期,稳定市场的信心。

加强对借款人的约束,可以大大减少恶意拖欠还款的现象,减少平台违约风险,减缓平台资金压力。

P2P领域最大机构“陆金所”转型为财富管理和个人借款服务平台,目前整体发展稳健。

从陆金所的经验可以看出,正确的法律法规引导可以有效缓解平台所出现的问题,可以有效的恢复市场信心,转危机为契机。

三、积极引入资产管理公司,协助处理不良资产。

资产管理公司(AMC)的主要业务为化解不良资产,P2P平台与AMC的合作可以有效降低不良资产率,为平台的结构转型提供良好的基础。

对于不良资产折价处理、收回残值,可以为投资人收回部分本金;对于优质资产可以进行资产规划、合理运营,避免增加投资人的损失。

总之,目前P2P行业正面临着行业有史以来最大的危机,也给广大投资者和从业者上了一堂经典的金融风险课。

我国相关监管部门也应该从中吸取经验,加大金融的“穿透式”监管,避免金融脱离实体经济,同时,不能因噎废食,继续鼓励有意义的金融创新和金融科技发展,确保我国金融体系改革进程的顺利进行,不断提高在国际金融体系中的话语权。

来源:人大重阳

01

声明

声明:转载此文是出于传递更多信息之目的。若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益,请作者持权属证明与本网联系,我们将及时更正、删除,谢谢。

发表评论